Доверяют ли россияне финансовым институтам?

03.09.2009

По материалам Национального агентства финансовых исследований (НАФИ)

Национальное агентство финансовых исследований (НАФИ) представляет результаты третьей волны мониторингового проекта «Доверие финансовым институтам, привлекательность финансовых инструментов: индексы и рейтинги».

Индекс доверия россиян финансовым институтам немного вырос - с марта 2009 года совокупный индекс доверия вырос на 5 баллов (с 84 до 89). При этом вырос не только совокупный индекс доверия, но также индекс текущей ситуации (на 4 балла) и индекс ожиданий (на 6 баллов).

Чем моложе россияне и чем выше их доход, тем они более оптимистичны в своих ожиданиях относительно надежности и прозрачности финансовых институтов. Так, индекс ожиданий среди респондентов, способных себе позволить без труда приобретать вещи длительного пользования колеблется в пределах 89 -103 баллов, в то время как среди тех, кто едва сводит концы с концами, индекс изменяется с 85 до 94 баллов.

Чем дальше от столиц, тем больше оптимизма. Как показали результаты исследования, индексы доверия финансовым институтам ниже среди жителей обеих столиц на 16-20 баллов. Если среди москвичей и санкт-петербуржцев индексы доверия изменяются от 81 до 92 баллов, то среди жителей других населенных пунктов они колеблются в пределах от 87 до 107 баллов.

Россияне, пользующиеся финансовыми услугами, демонстрируют большее доверие финансовым институтам. Индексы доверия среди тех, кто пользуется какими-либо финансовыми услугами, выше на 7-8 баллов, чем среди тех, кто не пользуется. При этом индекс ожиданий у тех и других, выше, чем индекс текущей ситуации.

В целом, повышение индексов доверия финансовым институтам в мае 2009г. свидетельствует о приостановке понижательной тенденции. Вместе с тем, говорить об устойчивом росте доверия россиян к финансовым институтам пока рано - для этого нужны следующие мониторинговые измерения.

Опрос проводился в октябре 2008 г., а также в марте и мае 2009 года по всероссийской выборке. Опрошено 1600 человек в 140 населенных пунктах в 42 областях, краях и республиках России. Статистическая погрешность не превышает 3,4%

Таблица 1. Динамика изменения индексов доверия финансовым институтам, в баллах

	Октябрь 2008	Март 2009	Май 2009
Совокупный индекс доверия	97	84	89
Индекс текущей ситуации	96	83	87
Индекс ожиданий	99	86	92

Таблица 2. Динамика изменения индексов доверия финансовым институтам по населенным пунктам, в баллах

Населенный пункт	Совокупный индекс доверия			Индекс текущей ситуации			Индекс ожиданий
	Октябрь 2008	Март 2009	Май 2009	Октябрь 2008	Март 2009	Май 2009	Октябрь 2008	Март 2009	Май 2009
Москва и Санкт-Петербург	92	84	91	92	85	91	91	81	90
Другие города, ПГТ и села	102	88	107	104	89	107	99	87	110

Таблица 3. Динамика изменения индексов доверия финансовым институтам по пользователям/непользователям финансовыми услугами, в баллах

	Совокупный индекс доверия	Индекс текущей ситуации	Индекс ожиданий
Пользуюсь финансовыми услугами	93	90	96
Не пользуюсь финансовыми услугами	85	83	88

Что такое доверие? Как его определить? Мы полагаем, что доверие - это, прежде всего, предсказуемость действий контрагентов, отсутствие мошенничества, соблюдение сторонами взятых на себя обязательств, выгодность взаимодействия. Поэтому в качестве составных частей индекса доверия финансовым институтам были взяты оценки надежности, прозрачности и выгодности финансовых институтов со стороны населения.

Под надежностью мы понимали сохранность денежных средств, соблюдение взятых обязательств и отсутствие мошенничества по отношению к клиентам.
Под прозрачностью - раскрытие информации о стоимости услуг, финансовой отчетности, информации о структуре собственности и управления и т.п.
Под выгодностью - прибыльность вложений, приемлемая стоимость услуг.

Индекс создан по аналогии с методикой расчета Индекса потребительских настроений, широко используемого для краткосрочного прогнозирования потребительского поведения и публикуемого наряду с такими основными показателями развития экономики, как динамика ВВП, инфляция и т.п. Для построения индекса используются 5 основных вопросов:

об оценке текущей надежности финансовых институтов и ожиданиях на будущее,
об оценке текущей прозрачности финансовых институтов и ожиданиях на будущее,
а также текущей оценке выгодности вложения средств в целом.

Процедура расчета индекса достаточно проста: по каждому вопросу рассчитывается частный индекс - из доли положительных ответов вычитается доля отрицательных и к этой разнице прибавляется 100. Совокупный индекс равен среднему частных индексов и характеризует изменение доверия финансовым институтам в целом. Помимо совокупного индекса рассчитываются также

Индекс текущей ситуации, который равен среднему из индексов надежности и прозрачности за прошедший год, а также индекса выгодности вложений (три вопроса из пяти)
Индекс ожиданий, который равен среднему из индексов ожиданий надежности и прозрачности в ближайший год (два вопроса из пяти)

Значения индексов, как общего, так и частных, могут изменяться в пределах от 0 до 200